Por Juliana Olivieri Refundini, profissional com Certificação CFP®.
É comum em nossas vidas nos depararmos com situações onde somos leigos em determinados assuntos e, ao procurarmos algum serviço relacionados a isso, o profissional que nos atende começa a utilizar termos muito técnicos, aos quais não estamos familiarizados. Isso pode acontecer quando vamos ao médico, ao mecânico, ao dentista e no mercado financeiro não é diferente.
Eu, que trabalho em uma cooperativa de crédito, posso dizer com propriedade. Por vezes estamos tão habituados a falar e conviver com os termos técnicos que esquecemos que nem todos estão. Recentemente, conversando com um cooperado, fui questionada por ele com uma questão muito simples: “mas que tipo de remuneração é essa pré-fixada?”. Foi então que me dei conta que as vezes o que é claro para mim, não é claro para todos!
Muitas vezes você já deve ter ouvido seu gerente ou assessor financeiro dizer sobre remuneração e taxa pós-fixada, pré-fixada ou mista. Então, vamos elucidar estes conceitos básicos e as diferenças entre as remunerações:
Pré-fixada: é o tipo de taxa ou remuneração que já é determinada no momento da aplicação ou do empréstimo, como por exemplo: 5% ao ano, 1% ao mês. E assim por diante.
Pós-fixada: é a taxa ou remuneração que você não sabe ao certo qual será ao final do período. Você pode terá apenas uma referência, como por exemplo: 120% do CDI, neste caso sabemos o percentual de uma taxa de referência, porém ela ainda será calculada, por isso o investidor não sabe ao certo qual será sua remuneração, sabe apenas o percentual fixo da referência.
Mista ou Pré + Pós-fixada: como o nome sugere, é uma junção dos tipos de remunerações anteriores, como por exemplo: 4,5% ao ano + IPCA. Neste caso, temos uma parte fixa que já conhecemos quanto será, e um indicador ou referência que ainda será calculada.
Outra dúvida muito comum é saber qual tipo de taxa escolher, tanto para investimento como para empréstimo. As reflexões a serem feitas são: qual momento o mercado financeiro está atravessando? A taxa Selic está com tendência de queda? A inflação está sob controle? Sempre trazendo estas reflexões para sua realidade financeira e considerando as necessidades que você possa vir a ter. De qualquer forma, ter uma carteira de investimento que te beneficie tanto em caso de queda de juros, como de alta é muito importante. Pulverizar seus investimentos utilizando diversos modelos de remuneração será muito saudável.
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* Semanalmente, a Uniprime – cooperativa de crédito fundada por médicos e criada com o propósito de melhorar a vida financeira das pessoas – compartilha com os leitores uma coluna sobre educação financeira para ajudar na saúde de todos. A Uniprime é uma das instituições parceiras do Saúde Debate
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