Por Juliana Refundini, profissional com certificação CFP®
Realizar o sonho de ter a casa própria é um desejo da maioria dos brasileiros. Sonho que nem sempre é fácil de realizar, quando comparamos o valor de um imóvel com a renda que temos. Por tratar-se de valores muito altos, a acumulação no mês a mês requer grande esforço e disciplina por um período prolongado. Pensando nisso, muitos ficam desanimados e desmotivados a buscar realizar este sonho, ou sacrificam a saúde financeira.
Quando falamos em planejamento financeiro, não estamos falando somente de poupar até que se consiga comprar algo. Planejar também quer dizer que você pode se utilizar das ferramentas disponíveis para viabilizar seu sonho, sem que isso onere demais ou traga alguma dor de cabeça.
Sabendo disso e do quadro financeiro que temos, podemos nos utilizar de financiamentos ou ainda de consórcios, ferramentas que podem agilizar esta conquista. É importante, porém, colocar na ponta do lápis que você adquirirá uma nova despesa, mas que pode substituir o valor de um aluguel, por exemplo. Independentemente do cenário, escolher a melhor opção de financiamento ou consórcio para você é imprescindível.
Os bancos hoje têm diversas opções de Crédito Imobiliário, cada um com uma particularidade e um fator que atualiza as parcelas: as opções vão desde uma taxa fixa ao ano mais a atualização do montante pela TR, até créditos atrelados ao IPCA ou CDI. Uma dica aqui é ver o quanto você suporta de variação em sua parcela, uma vez que optando por um indicador como CDI, por exemplo, você terá benefícios como quando a taxa cai, ou alguma oscilação para mais quando ela subir. Um indício de que devemos observar todos os detalhes está na recente alta da TR, que ficou anos sendo zero, mas que em 2022 tem escalado, o que impactará nos contratos de crédito imobiliários com esta taxa como referencial de atualização.
Outra dica é utilizar seu FGTS para realizar este sonho, podendo usar uma modalidade de Crédito Imobiliário que se chama SFH, criada em 1964 com a finalidade de diminuir o déficit habitacional do Brasil. O sistema tem financiado, por décadas, milhares de sonhos da casa própria, voltado para famílias com menor renda. A principal origem dos recursos que financiam estes créditos vem da poupança do FGTS, com prazos de pagamentos de até 35 anos.
Geralmente, estes créditos financiam até 80% do valor do imóvel que você está comprando, e para pagar o restante você pode também utilizar o seu FGTS para isso, bem como no utilizá-lo a cada dois anos para amortizar seu Crédito Imobiliário. A utilização da tabela SAC de amortização também é interessante, pois inicia-se com parcelas maiores — presumindo que você seja jovem e esteja ganhando mais em um primeiro momento – e que decrescem com o decorrer do tempo, já que outras despesas surgem com a idade, e que sua renda pode vir a diminuir com a aposentadoria, por exemplo
Também há no mercado diversas outras opções, como os consórcios, que também têm ganhado força, apresentando taxas interessantes com prazos relevantes que viabilizam o sonho da casa própria.
A dica é: Viva seu sonho, pois vivemos apenas uma vez. E jamais se esqueça de não ser um “sonhador” e sim um “realizador” de sonhos. Realize de forma consciente, buscando sempre por produtos e serviços que possam te ajudar! E, se tiver alguma dúvida sobre como o planejamento financeiro pode te ajudar nisso, escreva para contato@uniprimedobrasil.com.br.
* Semanalmente, a Uniprime – cooperativa de crédito fundada por médicos e criada com o propósito de melhorar a vida financeira das pessoas – compartilha com os leitores uma coluna sobre educação financeira para ajudar na saúde de todos. A Uniprime é uma das instituições parceiras do Saúde Debate.