Por Rodrigo Rocha, profissional com certificação CFP®
A vida financeira é feita de ciclos e varia de acordo com momentos de vida de cada um. Por vezes se consegue estar com as contas equilibradas, conseguindo manter as reservas e ainda investir parte do dinheiro, mas por vezes será necessário recorrer a empréstimos. Mas o que as instituições financeiras consideram no momento de efetuar uma análise de crédito? Conhecer um pouco destes critérios pode lhe ajudar a estar preparado para eventualidades e facilitar a aprovação do crédito.
O primeiro ponto analisado é se a pessoa que irá tomar o empréstimo possui alguma restrição no nome (negativação no SERASA, CADASTRO DE CHEQUES SEM FUNDO, SPC, entre outros). Normalmente, se a resposta for “sim”, já é um critério impeditivo na maioria das instituições financeiras, por isso é extremamente importante manter seu nome sempre limpo e tomar bastante cuidado para que seus dados não sejam utilizados por terceiros de maneira fraudulenta.
Outro critério que as instituições financeiras normalmente analisam é seu comportamento de crédito no mercado financeiro. O banco central atualiza mensalmente um relatório de endividamento e pontualidade nos pagamentos das pessoas físicas e jurídicas, atrasos recorrentes em parcelas ou até mesmo créditos não pagos a outras instituições. Até mesmo perfil de utilização de cheques especial e rotativo de cartão de crédito são identificados neste relatório. Por isso, manter a pontualidade nos seus compromissos no mercado financeiro também é muito importante.
O volume do endividamento é outro critério analisado pela área de crédito das instituições. Dificilmente alguma linha de crédito será aprovada se suas parcelas mensais com empréstimos comprometerem mais de 30% da sua receita mensal, pois, acima deste volume, você provavelmente terá dificuldades para honrar seus pagamentos.
Créditos a vencer em menos de 1 ano que ultrapassem o valor de 2 vezes sua renda mensal também não são vistos com bons olhos. Caso identifique que as parcelas ou endividamento estão chegando nestes patamares, a melhor opção será tentar renegociar o crédito, buscando um alongamento da dívida para diminuir os valores mensais, ou vender algum bem para amortização ou quitação da dívida.
Procure ser o mais transparente e verdadeiro possível com o gerente da instituição financeira que lhe atende, para que ele possa lhe ajudar a achar uma alternativa viável de crédito. Também é importante manter seus controles financeiros sempre atualizados, assim você poderá identificar uma necessidade de crédito com a maior antecipação possível e negociá-la com tempo hábil e qualidade, o que além de facilitar a aprovação, também ajudará a encontrar a melhor alternativa e com o melhor custo possível.
Qualquer dúvida, entre em contato conosco pelo e-mail: contato@uniprimebr.com.br
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